שימוש במזומן וכרטיסי אשראי נשאר חיוני למטיילים, במיוחד ביעדים שבהם תשלום דיגיטלי אינו נפוץ. מזומן מתאים להוצאות קטנות ומקומיות, בעוד שכרטיסי אשראי מספקים נוחות, אבטחה והטבות במסעות לחו”ל.
התנהלות כלכלית
בחו"ל
נסיעה לחו”ל היא חוויה מרגשת ומלאת הרפתקאות, אך כדי ליהנות ממנה בראש שקט, חשוב לתכנן ולהתנהל כלכלית בצורה חכמה. בין אם אתם מטיילים לבד, בזוג או עם המשפחה, ניהול תקציב נכון, בחירת אמצעי תשלום מתאימים והיערכות להוצאות בלתי צפויות יכולים לעשות את ההבדל בין טיול מהנה לבין לחצים מיותרים. בדף זה תמצאו טיפים וכלים פרקטיים שיעזרו לכם לשמור על איזון כלכלי במהלך השהות שלכם בחו”ל, כך שתוכלו להתמקד בדברים החשובים באמת – החוויות הבלתי נשכחות.
התנהלות כלכלית חכמה - איך משלמים כמו מקומי ולא שורפים כסף על עמלות והמרות מט”ח
איזה סוגי ביטוח
מומלצים ליוצאים מהארץ?
ביטוח נסיעות לחו״ל
ביטוח רגיל למטיילים, שייתן מענה לכל אירוע תאונתי או מחלתי בלתי צפוי כמו דלקת גרון, כאב אוזניים, טיפול נמרץ וכד’. נעשה דרך חברות ישראליות במחיר מצוין.
ביטוח רילוקיישן
(נסיעות לחו״ל + שדרוג לבדיקות שגרה ומעקבים)
“קופת החולים” שלכם בחו”ל״
מתאים למי שמנתק תושבות, נשים שחשוב להן כיסוי לבדיקות ולידה או גם למי שסתם רוצה ביטוח מקיף יותר עבורו ועבור בני המשפחה. מכסה כל מה שקשור למעקב ושגרה. נחשב לביטוח יקר מאוד, יש בחברות ישראליות ויש בינלאומיות.
ביטוח למקרים חמורים בלבד
כיסוי אשפוז, ניתוח או פינויים לבי”ח בלבד.
הכיסוי מתאים למי “שתקוע ללא ביטוח בחו”ל” או ניתק תושבות וחשוב לו כיסוי למקרים קטסטרופליים בלבד על מנת לשמור “על האיזון הכלכלי ולא לשלם חלילה סכומים יקרים על אשפוזים וניתוחים מהכיס הפרטי. מבוצע בחברות ביטוח בינלאומיות ולא נחשב לביטוח זול.
אז… רגע לפני שאתם אורזים את המזוודות ומתכננים את המסלול, בואו נדבר על נקודת כאב נפוצה למטיילים: איך מתנהלים עם כסף בחו”ל בצורה הכי נוחה וחסכונית? האם צריך לדאוג למצוא צ’יינג’ בכל פינה? האם כרטיס האשראי הישראלי יגרום לכם לשלם עמלות מטורפות שלא ציפיתם להן? ואיך בכלל אפשר לשלם כמו מקומיים בלי להסתבך עם המרות ומונחים פיננסיים מסובכים?
בואו נצלול פנימה ונבדוק יחד את דרכי התשלום הנוחות ביותר בחו”ל, עם היתרונות והחסרונות של כל אחת.
מהן דרכי התשלום המומלצות?
ארנק דיגיטלי
המהפכה החדשה בעולם התשלומים – ארנק דיגיטלי,
איך זה עובד? מתי נשתמש? יתרונות, חסרונות, והטיפים שיחסכו לכם כסף
חשבון בנק וירטואלי
בנק דיגיטלי כמו Wise או Revolut הוא פלטפורמה בנקאית חכמה וניידת, שמאפשרת לנהל חשבונות, להעביר כספים ולבצע המרות מט”ח מכל מקום בעולם במהירות ובקלות
כסף מזומן ואשראי
מזומן וכרטיסי אשראי שימושיים במיוחד בעסקים קטנים, בשווקים ובמדינות שבהן אין תשתית נוחה לביצוע העברות או תשלומים באמצעים דיגיטליים
ההמלצה שלנו לארנק דיגיטלי - LAYA
מהו ארנק דיגיטלי?
אפליקציה או שירות המאפשר לשלוח ולקבל כסף בצורה מאובטחת דרך הסמארטפון. הוא מחליף את הצורך בארנק פיזי, ומאפשר תשלומים מהירים בחנויות, באתרים ובאפליקציות – בלחיצת כפתור.
מה זה LAYA?
לאיה היא אפליקציה ישראלית מבית אלטשולר שחם, שנותנת מענה מעולה לתשלומי מט”ח בעולם. היא משלבת תכונות של תשלומים קבוצתיים (כמו PAYBOX) ומאפשרת לטעון ישירות מכרטיס האשראי הרגיל שלכם מט”ח (תומכת נכון לכתיבת שורות אלו ב-8 מטבעות פופולריים), ללא עמלה וללא דמי שימוש חודשיים.
יתרונות:
- ארנק דיגיטלי רב-מטבעי: מאפשרת לטעון כסף ישירות במט”ח במגוון מטבעות (דולר, אירו, פאונד בריטי, באט תאילנדי, פזו מקסיקני, ין יפני, פורינט הונגרי ודירהם אמירתי), לבצע תשלומים בחו”ל ובארץ, ולהעביר כספים, הכל ללא עמלות המרת מט”ח.
טיפ: לטעינת ש”ח יש עמלת המרה של 0.9%, אז לא לטעון ש”ח, אלא ישירות את המט”ח שאתם צריכים.
- שערי המרה משתלמים: ההמרה מתבצעת בשערי חליפין המתעדכנים בזמן אמת. כלומר, שער רציף ולא שער יציג.
מה זה אומר? 😕 בלי להסתבך, לאיה הכינו לכם מחשבון השוואה שמציג לכם בשקיפות מלאה אם כעת אתם מצליחים לחסוך או לא, בהשוואה לשימוש בכרטיסי אשראי שגובים בין 0 ל-3% (סרטון הדגמה). - כרטיס נטען של מאסטרקארד: ניתן לשלם בקלות באמצעות כרטיס דביט מאסטרקארד נטען וירטואלי (ניתן להזמין גם פיזי) המקושר לארנק, ותומך ב-Apple Pay ו-Google Pay.
- פיצול תשלומים קבוצתי: האפליקציה מאפשרת פיצול והתחשבנות על הוצאות בין חברים בקבוצה, כמו PAYBOX. פתרון מדהים לקבוצות מטיילות.
- משיכת מזומן: לבעלי כרטיס פיזי יש אפשרות למשוך כסף מכספומט בחו”ל ללא עמלות המרה (עדיין תתכן עמלת משיכה של הכספומט עצמו).
לתשומת לבכם: במקרה של משיכת מזומן בינ”ל (כלומר, אם יש בכרטיס דולר ואתה מושך רופי הודי למשל) תגבה עמלת המרה של 0.9%.
חסרונות:
- דמי כרטיס: הנפקת כרטיס פיזי כרוכה בעלות חד פעמית של 45 ש”ח (או 12.50 דולר / 11.50 יורו / 10.00 ליש”ט). אין דמי מנוי חודשיים ועלויות נוספות.
- מגבלות שימוש: השימוש בכרטיס וטעינת כספים כפופים למגבלות יומיות, חודשיות וחצי-שנתיות (לדוגמה: תקרת טעינה חודשית 34,200 ש”ח ברמה סטנדרטית).
- ריבית: לא משולמת ריבית על כספים המוחזקים בארנק.
- שערי המרה למטבעות שעדיין לא נתמכים באפליקציה: בעת תשלום במטבע שאינו אחד מהמטבעות הפעילים (שקלים, דולרים, יורו, ליש”ט, באט, ין, פזו, פורינט ודירהם), העסקה תומר לדולר ארה”ב לפי שער מאסטרקארד הבינלאומי ובנוסף תיגבה עמלה על ההמרה של 0.9%.
גילוי נאות: השגנו לכם הטבה מיוחדת לחברי הקהילה, ולאיה מפרגנת לנו בעמלה קטנה על כל מי שיוריד דרכנו את האפליקציה, אז מוזמנים לפרגן חזרה 😀לקבלת הטבה מיוחדת לחברי הקבוצות החופשיות – 5$ מתנה (מותנה בשימוש ב־500 דולר לפחות, או שווה ערך במטבע אחר – באט, ין, אירו וכו’) בהזנת קוד YANIVG.
חשבון בנק וירטואלי בינ"ל
מהו חשבון בנק וירטואלי?
בנק וירטואלי הוא מוסד פיננסי שפועל באופן מלא באינטרנט, ללא סניפים פיזיים, ומציע מגוון שירותים בנקאיים דרך אפליקציה או אתר. בשונה מבנק רגיל, הוא מאפשר ניהול חשבון, העברות כספים, המרות מט”ח ותשלומים – בכל זמן ומכל מקום – בצורה מהירה, נוחה ולרוב גם עם עמלות נמוכות יותר. עבור מטיילים, מדובר בפתרון יעיל וגמיש שחוסך זמן וכסף תוך כדי תנועה.
יש לא מעט בנקים כאלו, אנחנו ממליצים על אחד מהשניים הבאים: WISE או REVOLUT.
WISE
יתרונות:
- שער חליפין אמיתי: Wise משתמשת בשער האמצע האמיתי (Mid-market rate), שהוא השער שתמצאו לרוב בגוגל, ללא תוספות נסתרות.
- שקיפות בעמלות: החברה מצהירה על עמלות נמוכות ושקופות, ללא עמלות נסתרות בשער ההמרה. העמלות עבור שליחת כסף יכולות להיות נמוכות מ-0.1%.
עבור העברת כספים העמלה בדרך כלל בין 0.4% ל-1% מסכום ההעברה, כאשר לפעמים היא אף נמוכה מזה בסכומים גדולים. יש גם עמלה בסיסית (נמוכה, לדוג’ 2-5 ש”ח להעברה ממוצעת), והיא מוצגת לך במדויק בכל שלב.
לדוג’: בהעברת 5,000 ש”ח: עמלה כוללת של 30.45 ש”ח (2.11 ש״ח קבוע + 0.57% מהסכום); העברת 3,000 אירו: עמלה בסיסית של 0.98 אירו + 0.48% מסכום ההעברה (סה”כ 15.31 אירו). - חשבון רב-מטבעי וכרטיס חיוב: Wise מציעה חשבון רב-מטבעי המאפשר להחזיק ולבצע המרות בין למעלה מ-40 מטבעות, וכרטיס חיוב (Wise card) לביצוע תשלומים ומשיכת מזומנים ברחבי העולם (נכון לכתיבת מאמר זה, הוא עדיין לא זמין לישראלים).
- נוחות ומהירות: העברות כספים דרך Wise מהירות, ולרוב מגיעות ליעד תוך שניות. ניתן לשלוח כסף למגוון יעדים בעולם.
חסרונות:
- עמלות משיכה מכספומט: ישנן עמלות משיכה מכספומט מעבר לסכום חודשי מסוים (לדוגמה, עבור תושבי בריטניה, 2 משיכות או עד 200 ליש”ט בחודש הן חינם, ולאחר מכן קיימת עמלה של 0.50 ליש”ט + 1.75% מהסכום. כאמור, לא רלוונטי למחזיקי חשבון שהינם תושבי ישראל).
- אינו בנק: Wise היא חברת טכנולוגיה פיננסית ואינה בנק. לא בטוח אם זה חסרון, שכן גם בנקים כבר פשטו רגל, וירדו מנכסיהם בעבר.
מזומן וכרטיסי אשראי
יתרונות:
- נפוץ מאוד: למרות המעבר ההדרגתי לתשלומים דיגיטליים, מזומן הוא עדיין אמצעי התשלום הנפוץ ביותר, במיוחד עבור רכישות קטנות, דוכני אוכל רחוב, שווקים מקומיים ואזורים כפריים.
- נגישות: ניתן למשוך כסף בקלות מכספומטים הזמינים בערים ובאזורי תיירות.
חסרונות:
- עמלות משיכה: משיכת מזומנים מכספומט בחו”ל באמצעות כרטיסי אשראי ישראליים כרוכה לרוב בעמלה של כ-3% מסכום המשיכה.
- המרה כפולה: כאשר מושכים במטבע שאין לו שער יציג בבנק ישראל (כמו באט תאילנדי), חברת האשראי עלולה לבצע שתי המרות: ממטבע הרכישה לדולר ולאחר מכן מדולר לשקלים, מה שעלול לגרור עמלת המרה כפולה.
- ביטחון: נשיאת סכומי כסף גדולים במזומן עלולה להיות מסוכנת, דרושה התנהלות זהירה ועדיין אנחנו עלולים לאבד את כספנו ברגע של חוסר תשומת לב. רק החוסר שקט שזה גורם, לא שווה את ההתעסקות.
להזמנה מהארץ לסניף נתב”ג דרך שירות FLYMONEY, לחץ כאן (קישור שותפים, רכישה דרכו תתמוך בנו, ללא כל עלות נוספת עבורכם).
2. כרטיסי אשראי ישראליים
יתרונות:
- נוחות וקבלה רחבה: כרטיסי אשראי בינלאומיים (בעיקר ויזה ומאסטרקארד) מקובלים באופן נרחב ברוב אזורי התיירות, בבתי מלון, מסעדות וחנויות קמעונאיות.
- מעקב קל: ניתן לצפות בעמלת המרת המט”ח בדף הפירוט החודשי לצד העסקאות שבוצעו במט”ח.
חסרונות:
- עמלות המרה וסליקה גבוהות: ברוב כרטיסי האשראי בישראל, עמלות המרת המט”ח נעות בין 2.5% ל-3% מסכום העסקה.
- המרות כפולות: בעסקאות במטבעות שאין להם שער יציג בבנק ישראל (כמו באט תאילנדי), חברת האשראי מבצעת שתי המרות: ממטבע הרכישה לדולר ולאחר מכן מדולר לשקלים, מה שעלול לגרור עמלת המרה כפולה.
- קיימים כרטיסים עם עמלות נמוכות: קיימים כרטיסי אשראי ספציפיים בישראל המציעים עמלות המרת מט”ח נמוכות משמעותית, ואף פטור מלא, אך לרוב הם מוגבלים למועדוני לקוחות או לקבוצות מסוימות, למשל:
- בנק וואן זירו (ישראכרט): מציע פטור של 0% מעמלות המרת מט”ח לרכישות בהיקף של עד 75,000 ש”ח בשנה למנויי מסלולים ONE ו-ONE+, אם כי המסלולים עצמם כרוכים בעלות חודשית של 49-139 ש”ח. בנוסף, הוא מציע 10 פעולות ניירות ערך חינם בחודש. מי שמחזיק בתושבות מס נוספת לא רשאי לפתוח חשבון.
- כרטיס “חבר” (אמריקן אקספרס / ישראכרט): מיועד לאנשי קבע וגמלאי כוחות הביטחון ובני משפחותיהם, ומציע עמלות נמוכות של 0.95% (אמריקן אקספרס) או 1.22% (ישראכרט), יחד עם פטור מדמי כרטיס.
- כרטיסי מקס (MAX) – “רעות תקני לי” ו”כזה אני רוצה I Need It”: מציעים עמלת המרה של 1% ופטור מדמי ניהול חודשיים. הם מיועדים לצרכנים שנוהגים לבצע קניות רבות ברשת – באתרים בישראל ובעולם. עבור עסקאות גיהוץ העמלה היא 1%, אך למשיכת מזומן בחו”ל היא 3%.
המלצה שלנו
להמרת כספים בארץ
אחרי בדיקות רבות, אנחנו שמחים להמליץ לכם על שירות FlyMoney שירות מוביל בישראל להמרת כספים בנתב"ג
מענה טלפוני 24/7
יש לכם למי לפנות לכל בעיה או שאלה
מערכת מאובטחת ובטוחה
המערכת מאובטחת ברמת תקן PCI הבין לאומי המחמיר
פריסת תשלומים
ניתן לפרוס כל הזמנת מט״ח עד 12 תשלומים *בעלות משתנה נוספת
החזר כספי
אין דמי ביטול או כל עמלת ביטול אחרת. ניתן לבטל את ההזמנה ולקבל זיכוי מלא בחזרה לכרטיס האשראי.
שאלות ותשובות
נפוצות
מה עדיף לקחת לחו"ל – מזומן, כרטיס אשראי או בנק דיגיטלי?
הכי נכון לגוון – סכום קטן במזומן להוצאות ראשונות, כרטיס אשראי לתשלומים שוטפים, וחשבון בבנק דיגיטלי כמו Revolut או WISE להמרות משתלמות ולשליטה נוחה מהנייד.
איפה הכי משתלם להמיר כסף?
אנחנו ממליצים תמיד להמירסכום מסויים לכסף המקומי. אנחנו מצאנו שהשירות המשתלם ביותר הינו של FLYMONEY.
כמו כן בבנקים דיגיטליים או כרטיסים עם המרות זולות. הימנעו מהמרות בשדה התעופה – עדיף לחכות לצ’יינג’ מקומי אמין.
האם כדאי למשוך כסף מכספומט בחו"ל?
כן, אם משתמשים בכרטיס נטול עמלות. מומלץ למשוך סכומים גדולים יותר בפחות פעמים – כדי לא לשלם הרבה עמלות.
איך ניתן לחסוך בעמלות?
כדי לחסוך בעמלות, מומלץ להשתמש בכרטיסים ובחשבונות דיגיטליים שמציעים עמלות נמוכות או אפסיות על המרות מטבע ומשיכות מזומן. ארנק דיגיטלי כמו LAYA מאפשר לנהל כספים בקלות, לבצע המרות מט”ח עם עלויות נמוכות ולשלם או למשוך כסף כמעט בכל מקום בעולם – הכל מהנייד, בלי עמלות נסתרות.
מה הטיפים הכי טובים שלכם להתנהלות כלכלית נכונה?
השילוב הנוח והטוב ביותר שמצאנו:
- להעברות כספים – WISE הכי נוחה ולרוב הכי זולה (ואם אתם במזרח, חברו את החשבון ל-MORETA).
- לתשלומים באשראי – LAYA היא כלי עוצמתי ונוח, ובשימוש נכון, גם הכי זולה ומשתלמת.
- למשיכות בכספומט – שוב LAYA עם כרטיס פיזי, תאפשר לכם למשוך ללא עמלות המרה ומשיכה בכל כספומט (שימו לב, הכספומט עצמו עדיין עלול לקחת עמלה עבור השירות).
- למקרי חירום – רצוי לשמור כמות הגיונית של כסף במטבע מקומי או במט”ח נפוץ (דולר או אירו).
- וליתר ביטחון – כי הכי מבאס להיתקע בלי כרטיס אשראי בגלל חסימה או אובדן, נסו להנפיק כרטיס נוסף של מועדון הטבות בעל עמלות המרה וסליקה טובות.
נסיעה טובה ובטוחה, עם ראש שקט ובלי הפתעות בבנק!
